Milan RYDVAL
tel.:+420 603 869 950
E mail : m.rydval@seznam.cz
Co je pojištění domácnosti
Pojištění domácnosti  nemůže zabránit případným škodám, které vzniknou na vašem majetku následkem nahodilé živelné události či „návštěvou“ zloděje, ale může snížit finanční náklady, které v důsledku těchto škod vzniknou. Tento druh pojištění patří k jednomu z nejčastěji nabízených pojištění a lze jej proto sjednat prakticky u kterékoli pojišťovny s výjimkou pojišťoven, které se specializují pouze na oblast životního pojištění.
Pojištění domácnosti se zpravidla vztahuje na dvě skupiny rizik, resp. pojistného nebezpečí:
  • riziko krádeže a loupeže věcí v pojištěné domácnosti (event. v dalších nebytových prostorách) vloupáním
  • riziko živelné zkázy, tj. zkázy pojištěných věcí např. v důsledku požáru, výbuchu plynu, zemětřesení, záplav, povodní, pádu stromu či letadla aj.
Pojištění se vztahuje na škody na věcech, které jsou součástí bytu, ale pouze v případě, pokud jsou tyto věci uvedeny v pojistných podmínkách. Proto při uzavírání smlouvy dbejte na konkrétní podmínky stanovené pojišťovnou. Nabídka pojišťoven je dosti široká, každá pojišťovna má v základním pojištění zahrnuta jiná rizika, každá z nich umožňuje jiná rizika připojistit, každá má stanoveny jiné limity plnění.
Pro sjednání běžného pojištění domácnosti není nutný odhad znalce či prohlídka bytu pojišťovacím poradcem a lze uzavírat i na pobočkách pojišťoven na počkání. V případě nadstandardního pojištění na větší pojistné částky jsou odhady nutné. Na základě úrovně vybavení, jsou stanoveny i podmínky a limity plnění pro každou kategorii.
 
Co ovlivňuje výši pojistného?

Pojistná částka
V případě vzniku škody vám bude pojišťovnou vyplaceno pojistné plnění, a to do výše pojistné částky uvedené ve smlouvě. Pojistnou částku, tedy cena domácnosti, na kterou se pojištění vztahuje, a ze které je odvozena výše pojistného, lze vypočítat několika způsoby:
  • na základě zvolené pojistné částky podle odhadu pojištěného (součet hodnot jednotlivých věcí)
  • na základě velikosti plochy bytu, násobeného koeficientem pro úroveň vybavení
  • podle podrobného dotazníku týkajícího se zařízení a vybavení

Výše pojistnéhoKaždá pojišťovna, která má ve svém portfoliu produktů pojištění domácnosti, má stanoven svůj vlastní způsob a metodiku výpočtu pojistného. Jeho výši však zpravidla ovlivňuje několik důležitých faktorů. Mezi ty nejzákladnější patří:
  • pojistná částka, tj. celková cena domácnosti a jejího vybavení
  • úroveň vybavení domácnosti
  • velikost plochy domácnosti (počítá se s obytnou plochou)
  • lokalita, tj. umístění domácnosti (ve větších městech dražší pojistné než v městech menších nebo na vesnici)
  • zvolená spoluúčast pojištěného (čím větší spoluúčast, tím levnější pojistné)
  • zvolená rizika pojištění resp. úroveň krytí (jen živelné, jen krádež, aj.)
  • zabezpečení domácnosti proti vniknutí cizí osoby
  • bezeškodní průběh v minulých letech, aj.
rozdělení pojištění domácnosti

Pojištění domácnosti můžeme rozčlenit do 3 základních kategorií podle šíře pojistné ochrany:
  • základní(běžné, standardní) pojištění
  • nadstandardní (luxusní) pojištění
  • doplňkové připojištění

Základní pojištění
Je určeno pro pojištění standardně vybavené domácnosti. Pojistné plnění pro jednotlivé soubory věcí i samostatné věci je totiž u tohoto pojištění vždy omezeno tzv. limity pojistného plnění. Základní typ představuje pojištění souboru věcí náležejících k pojištěné domácnosti, tzn. pojistná částka není sjednávána pro každý předmět domácnosti zvlášť, ale pro celou domácnost jako celek.
Obsahuje-li pojištěná domácnost věci vysoké hodnoty, je základní pojištění pro pojištění těchto věcí nevhodné. Pro pojištění předmětů zvláštní hodnoty je nutno použít nadstandardní typy pojištění domácnosti či doplňková pojištění nabízená k základnímu pojištění.
Výhody:
  • možnost rychlého sjednání
  • relativně nízká cena pojištění
Nevýhody:
  • omezená flexibilita v přizpůsobování výše limitů pro pojistné plnění za jednotlivé věci či soubory věcí jejich skutečné hodnotě.
Toto standardní pojištění lze sjednat nejen přímo na pobočkách jednotlivých neživotních .
 
Výhody a nevýhody pojištění domácnosti
 
Pojišťovny kromě základního pojištění domácnosti nabízí také možnost připojištění v podobě zvýšení pojistné částky a tím i případného pojistného plnění, dojde-li ke škodě.
Nadstandardní (luxusní) pojištění
Tento druh pojištění umožňuje pojistit domácnost a věci, které jsou její součástí na vyšší částky, než v případě pojištění standardního. Umožňuje tak respektovat mnohdy vysoké rozdíly v hodnotě jednotlivých souborů věcí v pojištěné domácnosti.
Výhodou nadstandardního pojištění je možnost stanovit pojistné částky pro jednotlivé věci ve výši jejich skutečné hodnoty. Nevýhodou je vyšší cena pojištění a také skutečnost, že sjednávání pojištění může být také spojeno se značnými administrativními náklady a s jinými vedlejšími výdaji, např. zvýšené náklady na zajištění domácnosti před vloupáním, náklady na znalecké posudky hodnoty uměleckých děl, aj.
Doplňkové připojištění
Jde o pojištění, které je "doplňkově" nabízeno k hlavnímu pojištění domácnosti, a které tudíž nelze sjednat samostatně (mohou se vyskytnout výjimky). Doplňková připojištění v oblasti pojištění domácnosti slouží k pojištění některých více rizikových souborů věcí či rizik (jako např. jízdní kola, elektronika, stavební součástí, věci sloužící k podnikání, okenní skla, pojištění věcí v mimo domácnost), na které se nevztahuje základní pojištění domácnosti. Jeho cílem není pouze rozšíření pojistné ochrany na více věcí či rizik, ale také zvýšení limitů pojistného plnění.
Výhody:
  • možnost zahrnout do pojištění věci či rizika, na které se nevztahuje základní pojištění
  • umožňují pojištění cenných věcí v domácnosti na jejich skutečnou hodnotu, která může mnohonásobně překračovat maximální limity pojistného plnění základního pojištění
Nevýhody:
  • zvýšená administrativa při sjednávání (pro pojištění uměleckých děl je např. vyžadováno jejich znalecké ocenění) a jejich vyšší cena, která mnohdy převyšuje cenu základního připojištění
 
 
Name
Email
Comment
Or visit this link or this one